Отмывание денег и афера на 7,6 млрд долларов: мрачный взгляд на темную сторону P2P-кредитования
Опубликовано: 2017-07-26Глобальный рынок P2P-кредитования на сумму 130 миллиардов долларов имеет поразительные параллели с кризисом субстандартного кредитования в США в 2008 году
Одним декабрьским утром 2015 года тысячи людей вышли на улицы Китая с плакатами и лозунгами. Почему? Все они собрались перед несуществующей штаб-квартирой Эзубао, чтобы потребовать свои деньги обратно. За неделю до протеста основанная Дин Нином кредитная компания P2P таинственным образом прекратила свою деятельность. Вскоре после этого появились новости о том, что Эзубао разорил 900 000 инвесторов на более чем 7,6 млрд долларов . За этим последовала общенациональная истерия в рамках того, что сейчас считается крупнейшей финансовой аферой как в китайской, так и в мировой истории.
Считается, что во всем мире рынок P2P-кредитования стоит более 130 миллиардов долларов (согласно отчету KPMG и Кембриджского центра альтернативных финансов за октябрь 2016 года). Согласно отчету финансовой компании Morgan Stanley за июнь 2015 года, отрасль, растущая со скоростью 51% в год, к 2020 году, вероятно, достигнет 290 миллиардов долларов . На китайский рынок, который в настоящее время является крупнейшим в мире, приходится почти 103,43 миллиарда долларов глобального пирога однорангового кредитования. Он является домом для более чем 4000 платформ онлайн-кредитования, которые в совокупности могут похвастаться годовым оборотом в 3,7 миллиарда долларов (по состоянию на февраль 2017 года) и более 3 миллионов зарегистрированных счетов.
Хотя индийская индустрия P2P-кредитования еще относительно молода, она стала свидетелем внезапного бума, чему способствовала революция в сфере финансовых технологий. Ожидается, что к 2023 году он достигнет отметки в 4-5 миллиардов долларов, в пространстве участвуют более 30 игроков, а именно Faircent, LendBox, LenDenClub, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, LoanBaba, CapZest и i2iFunding .
Однако в отрасли, в которой каждый день совершаются транзакции на миллионы долларов, наблюдается ужасное отсутствие прозрачности и регулирования. За гипнотизирующими обещаниями низких процентных ставок по кредитам и высокой отдачи от инвестиций скрывается темная, апокалиптическая сторона однорангового кредитования. Сторона, имеющая оттенки, схожие с кризисом ипотечных кредитов в США 2007–2008 годов.
В этой статье мы в Inc42 попытались пролить столь необходимый свет на риски, связанные с P2P-кредитованием, уделив особое внимание Индии. При этом мы надеемся раскрыть некоторые факторы, увековечивающие мошенничество в постоянно растущем мире альтернативного кредитования.
Случаи мошенничества в кредитовании P2P
Основатель Ezubao Дин Нин бросил школу в 17 лет. После работы в семейном бизнесе и открытия собственной компании по производству консервных ножей пирамида Дина, наконец, начала обретать форму. Он впервые запустил альтернативную банковскую платформу Anhui Yucheng Financial Leasing в 2012 году, не имея никакого банковского опыта. Его следующая компания, Ezubao, была основана в июле 2014 года. Использование сочетания гладкой речи для привлечения потенциальных клиентов с обещаниями высокой прибыли, привлекательными женщинами-сотрудниками в шикарных офисах и даже рекламой на государственном Центральном телевидении Китая помогло ему завоевать доверие. Ezubao оставался в эксплуатации в течение 18 месяцев.
Сумма, которую он выманил у инвесторов? 7,6 млрд долларов. Большая часть из них ушла на роскошные подарки Louis Vuitton и непомерные зарплаты. Генеральный директор и основатель Дин Нин, например, потратил более 20 миллионов долларов на виллу в Сингапуре . Пока власти не пресекли операцию в декабре 2015 года, около 150 миллионов долларов было потрачено на покупку недвижимости, дорогих спортивных автомобилей и предметов роскоши основателем, который любил светскую жизнь. Согласно сообщениям The New York Times, более 95% инвестиционных продуктов Эзубао оказались фальшивыми.
Кредит изображения: Straits Times
Несмотря на то, что она существует с 2007 года, в 2015 году индустрия одноранговых сетей в Китае резко выросла. В течение шести месяцев количество кредитных платформ P2P в стране удвоилось и составило около 4000 в 2016 году . В настоящее время крупными игроками в этой сфере являются Jimubox, Dianrong, China Rapid Finance, PdDai, Baocaiwang, Yooli, FirstP2P и Yinker. Согласно сообщениям The Epoch Times, после скандала с Эзубао около 2000 из этих компаний закрылись из-за ужесточения правил. Из них только 200 должны были пройти регулятивную проверку.
Несмотря на строгие правила, сектор кредитования P2P в США также не полностью защищен от критики. В апреле 2016 года появились сообщения о том, что тогдашний генеральный директор Lending Club Рено Лапланш был вынужден уйти в отставку из-за разногласий, связанных с просроченными кредитами и конфликтами интересов. После разногласий Lending Club, который когда-то оценивался в 8 миллиардов долларов, также столкнулся с уценкой примерно до 1,7 миллиарда долларов, согласно статье Financial Times в мае 2016 года.
Крупнейший конкурент Lending Club Prosper также оказался в центре внимания, когда он санкционировал ссуду в размере 28 000 долларов Сайеду Фаруку, человеку, стоявшему за стрельбой в Сан-Бернардино, в результате которой в декабре 2015 года погибли 14 прохожих и были ранены 22 человека. Как Фаруку удалось получить кредит после убийства Проспера. трудный процесс проверки — еще одна предостерегающая сторона темной стороны индустрии P2P-кредитования.
Как совершается мошенничество с кредитованием P2P
По иронии судьбы именно то, что привлекает инвесторов и заемщиков к P2P-кредитованию, также увеличивает его риски и уязвимости. За 18 месяцев работы Ezubao привлекла более 900 000 кредиторов обещаниями высокой доходности от 9% до 14,6% от инвестиций . Поскольку платформы однорангового кредитования служат только инициаторами, которые сопоставляют заемщиков с кредиторами, они обычно полагаются на банковские данные для проверки кредитного прошлого обеих сторон.
Хотя в последнее время эти компании стали более активно проводить оценку кредитоспособности и проверку биографических данных, риск неуплаты кредита все еще существует. Чтобы помешать конкуренции, многие компании, как правило, прогнозируют более низкий уровень просроченных платежей, чем фактические цифры.
Стремясь искусственно нарастить объемы, компании однорангового кредитования часто прибегают к слабым кредитным стандартам, а также к менее тщательной проверке. В отрасли, которая развивается стремительными темпами благодаря бурному развитию интернет-технологий, отсутствие прозрачности и надлежащего регулирования привело к появлению множества мошеннических компаний. Это одни из самых больших рисков и проблем, связанных с кредитованием P2P.
Риск дефолта
Известно, что в таких странах, как Индия, традиционные банковские учреждения отклоняют заявки на получение кредита от заемщиков с плохой кредитной историей. Поскольку малые предприятия в Индии в основном основаны на услугах, они, как правило, следуют бизнес-модели с легкими активами. В таких случаях банки обычно неохотно кредитуют МСП, особенно те, которые работают менее года. Предприятия с высоким риском, такие как торговые фирмы, также несут основную тяжесть жестких законов банков.
Как правило, в таких случаях на помощь приходит P2P-кредитование. Поскольку им в основном пользуются частные лица и предприятия с менее чем звездным кредитным рейтингом, он обычно имеет более высокий риск мошенничества, чем обычные финансовые учреждения. В Великобритании Quakle прекратила свою деятельность в 2011 году из-за почти 100-процентного уровня дефолтов .
В период с 2006 по 2008 год около 36,1% всех кредитов Prosper в США были объявлены дефолтными. Согласно отчету Forbes, Lending Club, крупнейший игрок в P2P-кредитовании в США, имеет уровень дефолта около 9,8% по высокорисковым инвестициям. По данным финансовой компании Morgan Stanley, американская компания CircleBack Lending сообщила об убытках в размере более $126 млн в 2015 году.
В этом аспекте мы можем найти поразительные параллели между P2P-кредитованием и жилищным кризисом середины 2000-х годов. В 2007-2008 годах безрассудное высокорисковое ипотечное кредитование в Соединенных Штатах обесценило акции и облигации страны стоимостью в миллиарды долларов. Субстандартные ипотечные кредиты выросли с 5% (35 миллиардов долларов) в 1994 году до более чем 20% (600 миллиардов долларов) в 2006 году. Когда пузырь, наконец, лопнул в 2007 году, количество дефолтов и просрочек по кредитам подскочило до более чем 25%, что привело к краху таких банков, как Lehman Brothers и Bear Stearns.
Отсутствие должной осмотрительности
В настоящее время вся ответственность, включая оценку кредитоспособности и комплексную проверку, ложится на плечи кредитных компаний P2P. Поскольку эти платформы функционируют независимо от традиционных банковских учреждений, они подвергают кредиторов и заемщиков более широкому спектру рисков и уязвимых мест. Это непреднамеренно ставит под сомнение опыт и надежность этих платформ , особенно когда речь идет об оценке кредитоспособности и вероятности невозврата кредита.
Являясь посредниками, порталы P2P-кредитования не имеют доступа к ресурсам, которыми обычно располагают банки. В целом, банки имеют обширную базу данных о сбережениях и кредитной истории заемщиков. То, к чему платформы социального кредитования обычно не имеют доступа. Вместо этого эти кредитные компании в Индии полагаются на компании кредитной информации ( CIC), такие как TransUnion Credit Information Bureau Ltd. (CIBIL), Experian India и Equifax India, для проверки биографии и кредитоспособности. Отсутствие поддающихся проверке данных об инвесторах и соискателях кредита, таких как статус занятости, доход, соотношение долга к собственному капиталу компании и т. д., продолжает препятствовать этой быстрорастущей области.
Неясная методология
Несмотря на свой периферийный статус посредников, онлайн-платформы играют важную роль в снижении рисков мошенничества, связанных с P2P-кредитованием. Верен и другой способ. Риск просроченной задолженности по кредиту (дефолта) в значительной степени зависит от того, чего хочет достичь компания, предоставляющая одноранговые кредиты. Прозрачность его методологии является ключом к обеспечению безопасности инвесторов . Здесь методология относится к тому, как платформа фактически оценивает кредитоспособность физических и юридических лиц; какие меры он принимает для предотвращения невозврата кредита, какие шаги он предпринимает для помощи в возврате кредита, насколько хорошо он интегрирует отзывы клиентов для улучшения и т. д.
Долгосрочное видение кредитной компании P2P — еще один важный аспект, который следует учитывать при оценке жизнеспособности ее бизнес-модели. По сути, это коммерческие организации, стремящиеся получать доход от комиссий кредиторов и заемщиков. В гонке, чтобы обогнать конкурентов, компании в прошлом прибегали к мошенническим средствам.
Возьмем снова пример Эзубао. Сообщается, что высшее руководство, включая основателя Дина Нина, растратило 7,6 млрд долларов на подарки, предметы роскоши, автомобили и зарплаты за 18 месяцев работы компании . Кредиторам и заемщикам следует опасаться непрозрачности, которая обычно окружает компании по одноранговому кредитованию, особенно в отношении методологии и долгосрочного видения.
Рекомендуется для вас:
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Цифровая маркетинговая платформа Logicserve Bags Финансирование 80 CR INR, ребрендинг как LS Dig...
Отсутствие прозрачности
Все вышеперечисленные факторы подводят нас к общему отсутствию прозрачности, которое продолжает преследовать рынок P2P-кредитования, более чем через 10 лет после того , как в Великобритании появилась первая в мире платформа однорангового кредитования Zopa . При кредитовании капитала предприятиям единственная информация, обычно доступная инвесторам, - это отрасль, к которой принадлежит предприятие. Название и другие детали бизнеса часто остаются нераскрытыми.
При крупных инвестициях кредиторы должны иметь возможность проводить собственную должную осмотрительность, чтобы определить жизнеспособность инвестиций. Скудная информация о заемщиках — еще одна серьезная проблема, которая удерживает крупных институциональных инвесторов от участия в одноранговом кредитовании.
Во время финансового кризиса 2007–2008 годов субстандартное кредитование часто поддерживалось очень небольшим количеством поддающейся проверке документации и проверок кредитоспособности. Инициаторы субстандартных ипотечных кредитов обслуживали только посредников, которые, как и платформы P2P-кредитования, не имели никакого «кожи в игре». Кредиторы, с другой стороны, должны были полагаться на кредитные рейтинги и оценки третьих лиц, которые временами были ненадежными. Отсутствие прозрачности на самом деле было одним из основных факторов, способствующих мошенничеству на рынке жилья в 2008 году.
Риск необеспеченных кредитов
Поскольку P2P-кредитование в основном имеет дело с необеспеченными кредитами на небольшие суммы, шансы на просрочку платежа всегда выше, чем при обычном кредитовании. Средний размер билета одноранговых инвестиций в Индии колеблется от 2330 долларов США (1,5 лакха индийских рупий) до 3107 долларов США (2 лакха индийских рупий). Процентные ставки по личным кредитам сильно различаются в зависимости от предпочтений кредитора и кредитного рейтинга заемщика. Поскольку процентные ставки не фиксированы, они могут быть ниже 10%, но иногда могут достигать 30-40%. Плата за создание также отличается от одной платформы к другой.
Согласно отчету Reuters за 2015 год, необеспеченные личные кредиты составляют 4% всех кредитов в Индии. Только в марте 2016 года 47,4 млрд долларов США (2 96 800 крорских рупий) были выданы в качестве личных кредитов населению страны в 1,31 млрд человек . Рост спроса на необеспеченные кредиты побудил многие банки частного сектора, такие как HSBC и Axis Bank, расширить свой портфель личных кредитов с небольшими билетами. Однако, несмотря на повышенный спрос, широко распространенные дефолты по кредитам привели к тому, что Pragati Finance из HSBC, Prime Financial из Standard Chartered, Citifinancial из Citigroup и Fullerton из Temasek в прошлом понесли большие убытки.
Страхование от невозврата кредита
Учитывая, что альтернативные методы кредитования, такие как P2P-кредитование, не подпадают под действие традиционной банковской системы, кредиты обычно не подкреплены какой-либо страховкой или гарантией.
В рамках Корпорации страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC) — дочерней компании Резервного банка Индии (RBI) — банки в настоящее время обеспечивают страхование обеспеченных инвестиций на сумму до 1 лакха индийских рупий.
В таких странах, как Китай, Великобритания и США, платформы однорангового кредитования уже имеют план кредитных гарантий для кредиторов. LuFax, крупнейшая в Китае P2P-кредитная компания, предлагает частичное страхование для защиты денег инвестора в случае дефолта. Поскольку индустрия социального кредитования в Индии все еще относительно молода, в настоящее время она не поддерживается надежной системой кредитных гарантий.
Согласно новым отчетам, RBI может на самом деле быть против идеи кредитных платформ P2P, предлагающих институциональным кредиторам первую гарантию дефолта по кредиту (FLDG). Под прикрытием безопасности FLDG, которое в настоящее время доступно для NBFC, кредиторы могут запрашивать залог как способ защиты своих денег.
Кибербезопасность — растущая угроза
Одна из причин, по которой RBI стремится регулировать индустрию однорангового кредитования в Индии, заключается в снижении риска кибератак. С развитием финтеха все больше и больше транзакций совершается онлайн. В большинстве случаев зарождающиеся платформы P2P-кредитования не имеют достаточных ресурсов для обеспечения безопасности информации клиентов от хакеров . Описывая риски кибербезопасности, связанные с кредитованием через Интернет, RBI заявил в консультационном документе 2016 года:
«Это может привести к значительным сбоям в обслуживании этих финтех-предприятий, помимо рисков, связанных с конфиденциальной информацией о клиентах и кибермошенничеством».
В мире одной из крупнейших атак программ-вымогателей в 2017 году была WannaCry (в мае). Для непосвященных WannaCry — это крипто-червь, который заразил до 300 000 компьютеров с зашифрованными данными Microsoft Windows и даже заблокировал пользователей. Среди пострадавших были Национальная служба здравоохранения Великобритании, федеральная железнодорожная система Германии, Министерство внутренних дел России, полицейская сеть Японии, государственное ведомство Китая, FedEx, производитель автомобилей Renault и многие другие.
Отсутствие надлежащей системы возврата кредита
Помимо наблюдения за платежами и переводами средств с банковского счета заемщика инвестору и наоборот, кредитные платформы P2P часто предоставляют услуги своевременного возврата кредита в обмен на комиссию. Обычно это делается с помощью специально назначенных агентов по восстановлению. Процесс возврата кредита может оказаться особенно сложным для альтернативных кредитных компаний, которым не хватает ресурсов, которыми обладают обычные финансовые учреждения.
Иногда даже крупным банкам трудно вернуть капитал, предоставленный как частным лицам, так и предприятиям. Согласно отчету RBI, из NPA на сумму 35,4 млрд долларов (2 21 400 крорских рупий) только около 3,6 млрд долларов (22 800 крорских рупий) было возмещено в течение финансового года, закончившегося в марте 2016 года. менее 10,3%. По сравнению с этим уровень возмещения неработающих активов в марте 2013 года составил более 22%.
Риски и вызовы, уникальные для Индии
Согласно отчету The Boston Consultancy Group (BCG), индийская банковская система должна стать третьей по величине во всем мире к 2025 году. к ноябрю 2016 года людям со всей страны был предложен доступ к банковским счетам. В последнее время запуск индийского цифрового стека — Aadhaar, eKYC и цифровых платежных сервисов (включая UPI и BHIM) — проложил путь для реформирования финтеха, который бросает вызов давняя монополия традиционных банковских учреждений.
Несмотря на то, что она существует уже последние пять лет, индустрия однорангового кредитования в стране вышла на передний план после демонетизации. Поскольку он в значительной степени не регулируется, в настоящее время рынок омрачен множеством рисков и проблем, главным из которых является нехватка поддающихся проверке данных.
В стране с населением более 1,31 млрд только 220 млн человек имеют карты PAN. Другие формы KYC (знай своего клиента), включая удостоверение личности избирателя, Aadhaar и продуктовые карточки, не считаются единственным доказательством личности, особенно когда речь идет о финансовой деятельности. Это делает процесс оценки кредитоспособности заемщика и проверки биографических данных сложным и ненадежным. Комментируя проблемы, уникальные для индийского контекста, соучредитель и генеральный директор OpenTap Сентхил Натараджан сказал Inc42:
«Основное отличие P2P в Индии от других стран заключается в том, что мы опоздали на вечеринку. Кредитование P2P все еще находится в зачаточном состоянии по сравнению со многими другими экономиками нашего размера. То, что здесь может быть революционным, вполне может оказаться базовым в других частях мира. По сравнению со странами с развитой экономикой цифровое проникновение в Индии также ниже».
По словам Натараджана, технологии не могут быть большим рычагом на индийском рынке. Следовательно, нам необходимо принять несколько разных подходов, чтобы охватить все слои населения. В то же время информированность населения об альтернативных инвестициях все еще относительно низка. Это, в свою очередь, представляет собой проблему привлечения кредиторов/инвесторов. Отсутствие осведомленности приводит к отсутствию доверия среди заемщиков, что также является одной из причин, по которой кредитование P2P еще не набрало обороты на индийском рынке.
В Индии зарождающуюся волну альтернативного кредитования возглавляет класс молодых предпринимателей и технократов, не имевших опыта работы в банковской или финансовой сфере. С этой целью RBI предложил включить разумный процент членов Правления с обширным опытом в области финансов.
Мошенничество в банковской сфере в Индии не редкость. В прошлом мы были свидетелями падения Global Trust Bank (GTB) со штаб-квартирой в Секундерабаде, когда его основатель Рамеш Джелли был признан замешанным в афере с манипулированием фондовым рынком Кетана Пареха в 2001 году.
Другие включают аферу с Харшадом Мехтой, которая попала в заголовки газет в начале 1990-х годов, аферу с инвестиционно-банковскими операциями Руп Бхансали, аферу с кооперативным банком Южной Индии, которая всплыла в 2004 году, и недавнюю аферу с Sahara India Pariwar, в которой был обнаружен председатель Субрата Рой. участвовать в деле о мошенничестве с инвесторами. Мошенничество с читфондами Saradha Group — еще одно напоминание о разрушительных последствиях, которые финансовые скандалы могут вызвать в Индии.
Как RBI планирует снизить риски P2P-кредитования
Резервный банк Индии уже давно подает прошение о введении правил для P2P-кредитования. В консультационном документе 2016 года центральное банковское учреждение страны выразило обеспокоенность по поводу отсутствия прозрачности KYC и практики возврата кредитов, что может непреднамеренно увеличить риск мошенничества. Поскольку все транзакции осуществляются через банковские счета, вся деятельность, связанная с KYC, должна осуществляться соответствующими банками, утверждает RBI. В документе говорится:
«RBI имеет полномочия регулировать юридические лица в форме компаний или кооперативов. Однако, если платформами P2P управляют частные лица, собственники, товарищества или товарищества с ограниченной ответственностью, они не подпадают под компетенцию RBI. Следовательно, важно, чтобы платформы P2P приняли структуру компании. Таким образом, в уведомлении может быть указано, что никакой другой субъект, кроме компании, не может осуществлять эту деятельность. Это сделает такие услуги, предоставляемые в рамках любой другой организационной структуры, незаконными. В качестве альтернативы, другие формы структуры могут регулироваться правительствами штатов».
Согласно последним сообщениям, нормы RBI уже доработаны и, вероятно, будут опубликованы до конца июля 2017 года. До сих пор финтех-компании P2P регистрировались в соответствии с Законом о компаниях. Однако в новых директивах Министерства финансов эти учреждения признаются небанковскими финансовыми компаниями (НБФК). Комментируя влияние правил RBI на сектор однорангового кредитования в стране, основатель Rupaiya Exchange Рохан Хазрати сказал Inc42:
«Предоставление и подтверждение доверия будет главной задачей для любой платформы. Для всех заемщиков потребуется строгая осмотрительность, прежде чем какой-либо профиль будет опубликован на платформе. Мы надеемся, что после того, как регулирование будет реализовано, у нас также будет доступ к бюро кредитных историй, поэтому им также будет сообщаться о кредитах, предлагаемых P2P. Однако, при этом, нужно понимать, что доходность с поправкой на риск, предлагаемая P2P-кредитованием, очень высока, и, следовательно, кредиторы должны будут взять на себя некоторый риск, чтобы получить такой доход. ».
Примечание редактора
Хотя мы сравниваем пузырь на рынке жилья в США и экономический коллапс с более темной стороной P2P-кредитования, по иронии судьбы P2P-кредитование выросло из пепла упомянутого пузыря. С падением традиционных кредитных учреждений, таких как Lehman Brothers и Bear Stearns, на фоне кризиса субстандартного ипотечного кредитования в США альтернативные методы кредитования стали жизнеспособными моделями, обещающими низкие процентные ставки для заемщиков и высокие доходы для кредиторов. Перенесемся на 10 лет вперед, и мировая индустрия однорангового кредитования, кажется, проводит поразительные параллели с пузырем на рынке жилья, который, как сообщается, принес с собой убытки в размере 15 трлн долларов.
Хотя нерегулируемый рынок P2P-кредитования намного меньше по масштабу, чем пузырь на рынке недвижимости 2007–2008 годов, он создает аналогичную финансовую проблему, как это можно увидеть в случае с мошенничеством Ezubao. К концу 2020 года этот сектор должен вырасти в сектор стоимостью 290 миллиардов долларов, и ему необходимо надлежащее управление рисками и правила, чтобы предотвратить аферу, подобную обвалу жилья десятилетием ранее. В частности, в Индии область однорангового кредитования практически не изучена. Отсутствие надлежащей инфраструктуры, ресурсов и прозрачности являются одними из основных проблем, которые в настоящее время наносят ущерб этой быстрорастущей отрасли.
В ходе взаимодействия с Inc42 соучредитель и генеральный директор OpenTap Сентхил Натараджан сказал: «Мы, безусловно, надеемся, что рекомендации RBI по P2P положительно повлияют на отрасль, поскольку некоторый объем регулирования устранит пробелы в системе, гарантируя, что строгие анти- Действуют законы об отмывании денег, которые облегчают проникновение капитала».
В отрасли с оборотом 130 миллиардов долларов афера Ezubao на 7,6 миллиарда долларов просто показывает масштабы хаоса, которые могут причинить мошеннические схемы. Чтобы предотвратить новый кризис масштабов краха недвижимости в 2008 году, глобальному рынку P2P-кредитования необходимо ввести надлежащие правила и руководящие принципы, направленные на повышение прозрачности и надежности.
Обновление 1: пятница, 28 июля 2017 г.:
Мы обновили раздел о «Lending Club» в этой статье. Ранее упоминалось, что тогдашний генеральный директор Lending Club Рено Лапланш внес изменения в документы заявки на получение кредита, чтобы ускорить процесс транзакции. Эта информация была неверной, и мы приносим свои извинения нашим читателям за то же самое.
Обновление 2: пятница, 28 июля 2017 г.:
Мы обновили раздел под заголовком «Риск необеспеченных кредитов». Факты, использованные в подзаголовке, относятся к 2015 и 2016 годам, поэтому не могут быть отнесены к недавним. Теперь мы обновили его как «развития в прошлом». Также добавлены ссылки на первоисточники на всю информацию, использованную в статье.
Эта статья является частью серии, посвященной анализу ландшафта кредитования P2P в Индии и остальном мире. В следующей статье мы рассмотрим инвесторов, настроенных оптимистично в отношении индийского сектора P2P-кредитования. Мы также углубимся в индустрию кредитования P2P в стране, сосредоточив внимание на множестве стартапов, появившихся в последние годы.